Dependiendo de si cotizas para el IMSS o para el ISSSTE, Infonavit o Fovissste será la institución a la que podrás acudir para solicitar un crédito de vivienda, a lo que se sumará la opción del préstamo bancario, pero ¿cuáles son las diferencias entre los tres y cómo saber cuál te conviene? En Unotv.com te decimos.
Aunque hay otras opciones en el mercado, como los subsidios que ofrece la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) y los créditos en conjunto del Instituto de la Vivienda de la Ciudad de México (Invi), entre otros, estos están enfocados en población de escasos recursos, que por sus características no aplica para todos.
¿Cuál es la diferencia entre crédito Fovissste, Infonavit y bancario?
De entrada, en cuanto a la diferencia entre el Fovissste, Infonavit y los créditos bancarios, destaca lo siguiente:
- Fovissste (Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado): enfocado en servidores públicos.
- Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores): enfocado en trabajadores del sector privado.
- Bancario: accesibles para cualquier persona con ingresos comprobables.
Además, así como cada una de las tres instituciones cuentan con sus clientes objetivo, tienen reglas diferenciadas y, por lo mismo, tasas de interés, plazos y montos diferentes, según su público.
| Tasa de interés | Plazo máximo | Monto máximo | |
| Infonavit | 3.76 % – 10.45 % | 30 años | $2.6 M |
| Fovissste | 4 % – 6 % | 30 años | $2.2 M |
| Bancario | 9 % – 12 % | 20 – 25 años | Hasta 90 % del avalúo |
¿Qué es más barato, Infonavit o Fovissste?
Por otro lado, también podría darse el caso de que tengas acceso a un crédito tanto por Fovissste como por Infonavit, si es que eres, por ejemplo, derechohabiente tanto del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) como del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), o si sacarás un crédito mancomunado con tu pareja.
En ese caso, te contamos que ninguna de estas instituciones te cobrará gastos de apertura o avalúo elevados, pero el Infonavit cobra Seguro de Daños y Comisión de Administración ligeramente mayores.
Asimismo, el Fovissste ofrece tasas fijas más bajas, y sin relación con tu salario, mientras que el Infonavit parte de una tasa escalonada: cuanto menor es el ingreso, menor el interés.
¿Es mejor comprar una casa por Infonavit o por el banco?
Ahora que, por otro lado, si trabajas en el sector privado, tus opciones son el Infonavit o el banco, y ambas tienen diferencias marcadas, pues aunque uno cobra menos, el otro te da más libertad y te hace esperar menos tiempo.
| Criterio | Infonavit | Banco |
| Enganche | Desde 0 % | 10 a 20 % |
| Forma de pago | Descuento vía nómina | Directo al banco |
| Libertad de elección | Desarrollos convenidos | Amplia |
| Tiempo de autorización | 2 a 4 semanas | 5 a 10 días |
| Cofinanciamiento | Cofinavit con banco | Mixto (Sofom + banco) |
En este caso, si cuentas con buen perfil bancario y un buen crédito, tu decisión podría reducirse a si buscas mayor monto y rapidez, que sería el banco, o si prefieres un enganche menor y mensualidades más bajas, siendo mejor Infonavit.
¿Cuáles son las desventajas del crédito Fovissste?
De igual forma, aunque en varios aspectos el Fovissste podría ser la mejor opción de las tres, como todo, tiene algunas desventajas, como el hecho de que la asignación del crédito se da por puntaje o sorteo, por lo que no tienes garantía inmediata de que lo obtendrás, como para buscar un buen acuerdo.
Además, este solo es otorgado a trabajadores del sector público de planta permanente, por lo que, si estás por honorarios, no te lo darán. También, sus topes de préstamo son menores a los que tendrás en un banco.
Siendo que también el hecho de que el descuento sea automático a través de tu nómina podría limitar tu capacidad para renegociar plazos, y sus procesos administrativos son más largos que los otros dos en caso de traspaso o liquidación anticipada.
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¿Cuál me conviene?
Respecto a cuál de los tres te conviene en 2025, dependerá de tu perfil laboral:
- Ingresos bajos‑medios en sector privado: Infonavit Tradicional (cuota accesible, tasa variable por salario).
- Base sindicalizada o funcionario de carrera: Fovissste Tradicional o Fovissste para Todos (tasa competitiva, seguro incluido).
- Emprendedor o ingreso alto que busca monto mayor y rapidez: crédito bancario a tasa fija y enganche fuerte.
En tanto que, antes de firmar, cotiza Costo Anual Total (CAT), compara seguros y checa que la mensualidad no exceda 30 % de tu ingreso. Así elegirás con la cabeza y no terminarás ahorcado con los pagos, pues recuerda que son por varias décadas.
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Cortesía de UNO TV
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