BBVA México envió un mensaje a México en la Tercera Cumbre de Sostenibilidad y Desarrollo Económico, si el país no deja atrás el efectivo, la digitalización y la inclusión financiera no podrán avanzar. Eduardo Osuna, vicepresidente y director general del banco resaltó que la gente no se bancariza porque no quiere trazabilidad y prefiere la informalidad, según un reporte de El Economista.
Según Osuna, este fenómeno perpetúa un ciclo negativo de baja productividad, salarios precarios y falta de oportunidades. Además mostró algunos números que lo respaldaron, pues más del 54% de la población trabaja en la informalidad y unos 30 millones de personas aún no tienen una cuenta bancaria. Lo paradójico es que, según el director general de BBVA, más del 90% de la población sí tiene un celular.
Digitalización no es el problema: las soluciones ya existen, pero pocos las usan
Osuna también enfatizó que el sistema financiero mexicano no tiene un déficit tecnológico. Al contrario, “la banca tiene todos los productos y los incentivos para bancarizar a más personas”. El piensa que la brecha no está en la tecnología, sino en la voluntad colectiva.
Según un comunicado de BBVA, tan solo en 2024 el banco abrió más de 2.9 millones de cuentas digitales gratuitas. Además, ha implementado herramientas como CoDi, DiMo y terminales punto de venta para micro negocios. Sin embargo, su adopción sigue siendo marginal, como lo muestran cifras de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, citadas en un reporte anterior de El Economista, 85% de los adultos usan efectivo para pagos menores a 500 pesos y 73% lo usan incluso para montos mayores.
BBVA: el efectivo frena la inclusión y deja fuera del crédito a las pymes
Según un comunicado de BBVA, la inclusión financiera va más allá de abrir cuentas, también es clave para acceder a crédito. Y en ese terreno, las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) están en desventaja si no están bancarizadas. Osuna declaró: “Si no las bancarizamos, no hay forma de otorgarles crédito”. Añadió que es indispensable formalizar también a los empleados de estas empresas, que representan el 55% de los trabajadores en la informalidad.
BBVA México asegura que actualmente atiende a más de 960 mil pymes y busca superar el millón. Su meta: elevar el crédito otorgado a este segmento del 12% actual al 30% para 2030.
El Plan México como punto de inflexión, pero sin acciones contundentes no será suficiente
Además BBVA ve en el Plan México (la estrategia del gobierno para reducir la desigualdad y erradicar la pobreza) una oportunidad para detonar la inclusión financiera. “Aquí convergen nuestras prioridades: la digitalización de la economía, la inclusión financiera y el impulso decidido a las pymes”, dijo Osuna.
Pero también advirtió que se necesita mucho más que buenas intenciones, pues según él se requieren medidas obligatorias, incentivos fiscales y una coordinación decidida entre gobierno, autoridades, empresas y sociedad civil. “Sólo así, combatiendo el efectivo, podemos generar inclusión real con escala”, sentenció.
Pese a los esfuerzos de Banxico y los bancos para introducir plataformas como CoDi (2019) y DiMo (2023), su adopción sigue siendo baja. Según la ENIF, solo 12.8% de quienes conocen CoDi lo han usado y apenas 6.8% ha utilizado DiMo.
En un reporte anterior de El Economista se revela que 63% de quienes tienen tarjeta de débito no la usan para pagar. Las razones son preferencia por el efectivo, miedo al fraude, desconocimiento y hasta rechazo en comercios.
Cortesía de Xataka
Dejanos un comentario: