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En este mes de compras navideñas se multiplica la tentación de llevarse todo “a meses sin intereses”, por lo que es muy común caer en este impulso. En Unotv.com te diremos cuándo sí te convienen los meses sin intereses (MSI) y cuándo pueden meterte en un problema de sobreendeudamiento, según recomendaciones de la Condusef y de expertos en finanzas personales.
¿Qué son los meses sin intereses y cómo funcionan?
Los meses sin intereses permiten pagar un producto al mismo precio que si fuera de contado, pero en parcialidades fijas que suelen ir de 3 a 12 meses, aunque algunas tiendas ofrecen 18, 24, 36 y hasta 48 meses.
Así funcionan los meses sin intereses:
- La tienda tiene promoción de MSI
- Pagas con tu tarjeta de crédito
- El comercio divide el costo en mensualidades fijas
- Tú cubres esas parcialidades mes con mes, sin intereses… siempre y cuando pagues a tiempo
Lo que muchos olvidan es que el monto total se descuenta de tu línea de crédito desde el primer día, y si ya tienes otras promociones, tu capacidad financiera se reduce.
En estos casos SÍ te conviene pagar a meses sin intereses
- Cuando compraste bienes duraderos
Refrigeradores, lavadoras, pantallas, computadoras, colchones o celulares. La regla es simple: que la vida útil del producto sea mayor al plazo que vas a pagar
- Si comparaste precios
No siempre es una ganga. Antes de comprar, revisa si realmente el costo a MSI es el mismo que el de contado y si no hay un precio más bajo en otro establecimiento
- Cuando las mensualidades caben en tu presupuesto
Si ya tienes otras compras a MSI, suma todas tus mensualidades. Si juntas más de lo que puedes pagar sin apretar tu quincena, es mejor esperar
- Sólo si vas a pagar puntualmente
Si te atrasas, la institución puede cobrar intereses, penalizaciones y cargos que no tenías contemplados
- Después de verificar que la promoción es válida
Revisa el voucher: el monto, el número de meses y que sí diga “meses sin intereses”. Si no aparece, no te respetaron la promoción
Ojo, en estos casos NO convienen los meses sin intereses
- Para compras que “se consumen”
Ropa de temporada, cenas, despensa, regalos pequeños, súper, Uber Eats, salidas o caprichos. Son gastos que no duran y que se repetirán
- Cuando ya tienes más de dos promociones vigentes
La Condusef advierte: “De poquito en poquito, se te puede ir el sueldo”. Tres o más compras a MSI aumentan mucho el riesgo de perder control
- Si usas los MSI por impulso
Promoción no siempre significa necesidad. Recuerda que estás comprometiendo ingresos futuros
- Cuando confías sólo en el pago mínimo
El pago mínimo no incluye las mensualidades a MSI. Si pagas sólo eso, podrías generar intereses por otros adeudos y perder liquidez
- Si no estás seguro de tu capacidad de pago
Si tu quincena ya viene justa, los MSI no te darán aire: te restarán libertad financiera
Consejos de Condusef para evitar deudas navideñas con MSI
- Razona tu compra: ¿lo necesitas o sólo está en oferta?
- Analiza tu capacidad: no comprometas más del 30% de tu ingreso en deuda
- Compara siempre antes de pasar la tarjeta
- Compra bienes duraderos, no consumos pasajeros
- Paga a tiempo cada mensualidad
- Verifica la promoción en el voucher
- Liquida antes si puedes, avisando a tu banco para que lo apliquen correctamente
La Condusef recuerda que pagar de contado es la opción más saludable: no comprometes ingresos futuros y muchas tiendas ofrecen descuentos adicionales por esta modalidad.
¿Meses sin intereses o crédito a pagos fijos?
No son lo mismo:
- MSI: sin intereses, siempre que pagues puntualmente
- Pagos fijos: incluyen intereses desde el primer día
Si tienes opción de elegir, prefiere MSI.
Recuerda que los meses sin intereses ayudan si los sabes usar. Las promociones navideñas pueden ser muy útiles, siempre que hagas un análisis y tengas claro tu presupuesto sobre tus verdaderas necesidades. Según los expertos, recuerda no dejarte llevar por tus impulsos, porque en ocasiones los MSI podrían torturarte durante todo el año o más.
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