En medio de la ola fintech en México, Credmex avanza con un modelo de doble impulso basado en la innovación tecnológica y el fortalecimiento del cumplimiento normativo, expandiendo constantemente las fronteras de su negocio.
Esta plataforma de préstamos inmediatos no solo ha logrado una innovación en la industria al aprobar solicitudes en menos de 10 minutos y realizar desembolsos en 5 minutos, gracias a la Inteligencia Artificial, sino que además se ha convertido en una fuerza indispensable para el desarrollo de la inclusión financiera en México al adoptar proactivamente regulaciones más estrictas.
Abriendo las puertas de la inclusión financiera
En México, el 63% de la población entre 18 y 70 años no cuenta con acceso a créditos bancarios, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 (ENIF). En este contexto, la misión de Credmex es reducir esta brecha mediante productos financieros regulados. En sus cuatro años y medio de operación, ha otorgado más de 5 millones de créditos acumulados.
Asimismo, para atender las necesidades de los usuarios, ha incrementado el monto máximo de préstamo de 30,000 a 50,000 pesos y ha ampliado su cobertura desde los grandes centros urbanos como Ciudad de México, Estado de México y Nuevo León, hacia estados con baja penetración de servicios financieros como Baja California, Chiapas y Oaxaca.
BC
Construyendo la base de la confianza
Frente a un entorno fintech cada vez más complejo, Credmex ha colocado el cumplimiento regulatorio en el centro de su estrategia. La plataforma opera bajo la supervisión de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), y busca constantemente adoptar requisitos normativos más estrictos a través del fortalecimiento de sus procesos internos de gestión de riesgos, de la seguridad de los datos y de la transparencia operativa.
Asimismo, todos los procesos de transmisión y almacenamiento de información en Credmex cuentan con protección a nivel bancario, garantizando que los datos de los usuarios no sean vulnerados.
Tecnología que impulsa la inclusión financiera
La tecnología de IA no solo amplía el alcance de los servicios al evaluar a personas fuera del sistema financiero tradicional, sino que también, mediante análisis de datos objetivos, otorga oportunidades de crédito justas a residentes de zonas rurales y a trabajadores informales.
El sistema de riesgo crediticio basado en IA de Credmex resuelve los puntos débiles de la banca tradicional: aproximadamente entre el 20% y el 30% de los usuarios obtuvieron su primer crédito gracias a la plataforma.
Según Credmex, el 47% de sus usuarios son mujeres, y alrededor del 30% de ellas solicita préstamos para emprender un negocio. Desde el inicio de operaciones, el número de usuarias ha crecido un 20%, reflejando el compromiso de la empresa con la inclusión financiera femenina. En el futuro, la plataforma continuará desarrollando políticas enfocadas en brindar mayores oportunidades de financiamiento a las mujeres.
Asimismo, de acuerdo con los datos de la plataforma, el 25% de los préstamos otorgados se destinan a gastos de emergencia: un 15% para emergencias familiares, un 6% para gastos médicos y un 4% para emprendimiento y otros fines. Esto refleja claramente el papel de la inclusión financiera en aliviar la presión económica cotidiana de los usuarios.
Gracias a su amplia base de usuarios y a su reputación en crecimiento, la aplicación de Credmex ha superado los 5 millones de descargas y cuenta con una calificación de 4.8 en Google Play.
La plataforma ha alcanzado una aprobación 100% automatizada y ofrece planes de pago flexibles, semanales o mensuales, ayudando a los usuarios a gestionar mejor sus finanzas. En el futuro, la empresa continuará desarrollando productos diferenciados, como menores tasas de interés y plazos de pago más flexibles.
Perspectivas a futuro
En los próximos años, la plataforma continuará reduciendo los costos del servicio mediante la tecnología y fortaleciendo la confianza a través del cumplimiento, para que la innovación fintech beneficie verdaderamente a cada familia y pequeño empresario en México.
“Buscar proactivamente estándares regulatorios más estrictos es la base de nuestra estrategia a largo plazo. Queremos ser un referente en la construcción de confianza y transparencia en la industria”, aseguran los especialistas de Credmex.
Impulsado por el doble motor de la tecnología y el cumplimiento, Credmex no solo es un protagonista del crédito digital, sino también un firme promotor de la inclusión financiera. Credmex está llevando la fuerza de las finanzas a cada persona que merece obtener productos crediticios que faciliten su vida.
Cortesía de El Economista
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