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El Servicio de Administración Tributaria (SAT) mantiene bajo vigilancia los depósitos en efectivo que las personas físicas realizan en sus cuentas. Cuando los montos superan los 15 mil pesos al mes, los bancos están obligados a reportarlos directamente a la autoridad fiscal, lo que puede derivar en una revisión si los ingresos no coinciden con lo declarado.
Esta supervisión forma parte del mecanismo de control del SAT para identificar variaciones atípicas entre los movimientos bancarios y la información fiscal presentada por los contribuyentes.
¿Cómo funciona el reporte bancario por depósitos en efectivo?
De acuerdo con la Resolución Miscelánea Fiscal, todas las instituciones bancarias deben enviar al SAT la Declaración Mensual de Depósitos en Efectivo, a más tardar el día 10 de cada mes.
El reporte incluye:
- Depósitos realizados en ventanilla
- Depósitos en cajeros automáticos
- Cheques de caja abonados en cuentas de personas físicas
El envío es automático y electrónico. Aunque los bancos administran el proceso, el SAT puede usar esta información como indicio para iniciar una revisión por discrepancia fiscal.
¿Qué movimientos no revisa el SAT bajo este esquema?
Las transferencias electrónicas, como SPEI o TEF, no se clasifican como depósitos en efectivo. Por lo tanto, incluso si superan los 15 mil pesos, no forman parte del reporte mensual obligatorio.
Tampoco se consideran depósitos en efectivo los movimientos entre cuentas propias, pagos electrónicos o transacciones que no involucren billetes, monedas o cheques de caja.
Cómo evitar una revisión por discrepancia fiscal
Para prevenir problemas con Hacienda, los especialistas recomiendan:
- Mantener comprobantes del origen de los depósitos
- Alinear ingresos reales con declaraciones anuales
- Evitar usar efectivo para operaciones que pueden realizarse por medios electrónicos
Llevar un control de movimientos y conservar documentación es esencial para explicar cualquier depósito inusual si el SAT lo solicita.
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Cortesía de UNO TV
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