La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) aseguró que el sistema financiero mantiene su solidez y está en condiciones robustas para proteger a los ahorradores, luego de confirmarse la intervención en la Sociedad Financiera Popular (Sofipo) CAME, la novena más grande del sector por número de clientes, con un total de 1 millón 371,315 usuarios.
No obstante, CAME es la Sofipo con el mayor nivel de endeudamiento del sector, de acuerdo con datos de la propia CNBV. Al cierre de diciembre del 2024, la entidad acumulaba una deuda por financiamiento bancario por un total de 2,679 millones de pesos, lo que representaba 43% del total de pasivos por este concepto entre todas las Sofipos.
La financiera mantenía compromisos tanto con la banca comercial como con la banca de desarrollo, situación confirmada por Pablo Varela, quien era director ejecutivo de CAME.
“A lo largo de estos 30 años, la banca de desarrollo ha sido un socio estratégico para lo que hemos construido. Tenemos fondeo de Nacional Financiera, FIRA y la Sociedad Hipotecaria Federal; trabajamos muy de la mano con ellos”, afirmó Varela, en una conferencia ofrecida a medios en agosto del 2024.
En lo que respecta a la captación tradicional, CAME registraba al cierre del 2024 un total de 1,599 millones de pesos en ahorros de clientes. De ese monto, 1,448 millones correspondían a depósitos a plazo fijo, mientras que apenas 151 millones se mantenían en cuentas de exigibilidad inmediata, lo que reflejaba una base de ahorro menos líquida y con mayor compromiso de permanencia.
En ese contexto, la CNBV precisó que el objetivo de la intervención es proteger a los ahorradores de la Sofipo. Aún no se ha determinado oficialmente cuántos usuarios tienen montos superiores al cubierto por el Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares y de Protección a sus Ahorradores, el cual garantiza hasta el equivalente a 25,000 UDIS, aproximadamente 212,176 pesos, calculados al 15 de junio del 2025.
Un informe de la calificadora HR Ratings, publicado en mayo del 2024, ya advertía sobre los riesgos asociados a la concentración de los principales ahorradores. Al cierre de marzo del 2024, los siete clientes más grandes acumulaban un total de 303 millones de pesos, equivalente a 14.6% del total de captación. Esta cifra representa alrededor de 80% del efectivo y equivalentes disponibles en caja de la Sofipo.
Durante las protestas recientes, El Economista pudo constatar, al entrevistar a varios clientes afectados, que algunos ahorradores tenían depósitos que superaban ampliamente el monto cubierto por el seguro, con montos que iban desde 2 millones de pesos y superior a los 10 millones de pesos.
Lo que sigue para
los ahorradores
Ahora que la CNBV ha hecho oficial la intervención en CAME, el siguiente paso es la publicación de su situación en el Diario Oficial de la Federación (DOF). Posteriormente, el Fondo de Protección deberá emitir un aviso en el mismo DOF, dirigido a los ahorradores, en el que se les informará sobre el proceso para acreditar su interés y presentar su solicitud de pago.
Los ahorradores contarán con un plazo de 180 días naturales a partir de la fecha de publicación del aviso en el DOF para realizar este trámite de manera individual.
Entre los requisitos, los ahorradores deberán presentar una solicitud por escrito, utilizando el formato emitido por el Fondo de Protección, firmada por el interesado y dirigida a la Sofipo. Aquí solicitarán su nombre, RFC o CURP, domicilio, medios de contacto, número de cliente y cuentas, monto estimado de sus depósitos e intereses, así como la forma de pago deseada.
Ésta deberá ir acompañada de documentos que comprueben los depósitos, una identificación oficial, comprobante de domicilio reciente y, en su caso, documentación adicional si el titular ha fallecido.
Cuando un ahorrador en una Sofipo tenga depósitos que superan el monto cubierto por el seguro, deberá presentar una reclamación formal para recuperar el excedente. Este procedimiento forma parte del proceso de liquidación o Concurso Mercantil de la entidad y es gestionado por el liquidador designado por la CNBV o, en su caso, por los tribunales competentes.
Lo que determinó la CNBV
El pasado viernes, la CNBV anunció la intervención con carácter de gerencia de CAME, tras detectar irregularidades contables y una pérdida significativa de capital que la ubican en categoría cuatro del Nivel de Capitalización (Nicap), la más baja del esquema y que representa una situación de insolvencia financiera crítica.
La decisión fue tomada por la Junta de Gobierno de la CNBV en sesión celebrada el pasado 9 de junio, con el objetivo de suspender operaciones y salvaguardar los intereses de los ahorradores, conforme a lo previsto en los artículos 75 y 78 de la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
En un comunicado, la autoridad explicó que, desde marzo de este año, se realizaron visitas de supervisión a la entidad, derivando en la emisión de diversas medidas preventivas.
No obstante, ante el deterioro de los indicadores financieros de CAME, el pasado 21 de mayo se notificó el emplazamiento al procedimiento de revocación de autorización, por incumplimientos a los requerimientos de capitalización por riesgos de crédito y de mercado. Dicho procedimiento aún se encuentra en trámite.
Cortesía de El Economista
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