Las mujeres acceden a menos productos financieros que los hombres a pesar de que, en los últimos años, bancos, fintech y Sofipos prometieron llegar a más personas por la vía de la digitalización.
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 destaca que la brecha en productos financieros entre hombres y mujeres se redujo en comparación con 2021, pero se amplió respecto a 2018, previo a la pandemia y el revés económico que muchas tuvieron en su ingreso.
En 2024, 72.8% de las mujeres tenía al menos un producto financiero, mientras que 80.9% de los hombres contaba con uno, lo que implica una brecha de 8.1 puntos. En 2021, esa brecha era de 12.4 puntos y en 2018, de 6.6.
La subgobernadora del Banco de México (Banxico), Galia Borja, celebra la reducción reciente de la brecha que desde el banco central trabajan para también para reducir.
“Como muchas otras brechas de género en los productos financieros, pues lo vemos con mucha atención y (estamos) tratando de cerrarlas”, asegura.
Banxico asegura que hay evidencia de que las mujeres tienen menos acceso al crédito ante criterios de evaluación más exigentes y presentan tasas de incumplimiento más bajas que los hombres aunque con costos de financiamiento más elevados.
“No obstante, suelen enfrentar costos de financiamiento más elevados y obtener montos de crédito más bajos”, señala el banco central en su reporte “Brecha de género en el crédito: ¿aumenta o disminuye con la incertidumbre?”.
La dinámica laboral de las mujeres explica la diferencia en el acceso a servicios financieros, de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
“Hay un tema de inclusión laboral en el que ellas están a cargo de los cuidados en la familia. Tenemos que mejorar, apoyar el sistema de cuidados y reincorporar a las mujeres en un ámbito laboral formal”, asegura en entrevista Lucía Buenrostro, vicepresidenta de política regulatoria en la CNBV.
El 86% de las mujeres se dedica a labores de cuidados frente a un 13.1% de los hombres, según la Encuesta Nacional para el Sistema de Cuidados (ENASIC) 2022.
Un estudio del Banxico apunta que la brecha de género entre hombres y mujeres responde a factores como la mayor flexibilidad que tienen ellos para cumplir con horarios laborales más rígidos. Para las mujeres hay una “penalización por maternidad” que merma sus oportunidades de ascenso después de tener hijo.
El problema de la brecha de género en servicios financieros no es exclusivo de México: la Encuesta sobre Acceso Financiero (FAS, por sus siglas en inglés), que realiza el Fondo Monetario Internacional, destaca que en 2021 y 2022 hombres y mujeres tienen más cuentas bancarias, pero la brecha entre ambos géneros se mantiene.
“En promedio, los hombres tienen un 55% más de cuentas de depósito que las mujeres y un valor de depósitos significativamente mayor”, señala la encuesta realizada en 98 economías en desarrollo.
Ayudan programas sociales a la inclusión
La ENIF 2024 muestra que una de las principales maneras en que las mujeres entran al sistema financiero formal son los programas sociales. La encuesta mostró que 20% de la población adulta recibe un apoyo gubernamental y 58% son mujeres, lo que podría ser esperanzador para que accedan a más productos financieros.
“Lo que hay que trabajar con el sector privado es que se den más productos, no solo el acceso, sino una mejor calidad de productos”, apunta Buenrostro, de la CNBV.
De acuerdo con los resultados de la ENIF, alrededor del 20% de la población reportó recibir algún tipo de apoyo del gobierno y un 58% de quienes acceden a estos programas sociales son mujeres.
Esto puede ayudar a que bancos, fintech y Sofipos -dependiendo de su estrategia de negocio- evalúen en sus métricas a los programas sociales como una forma de ingreso y no solo pedir recibos de nómina.
“Podemos hacer obviamente cambios regulatorios, estaremos trabajando en eso en el próximo sexenio, de que el otorgamiento de créditos considere más factores”, asegura Buenrostro.
Cortesía de Expansión
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